Cómo cobrar por internet en México: las comisiones de cada pasarela

Vendes una playera en 499 pesos y tu cliente paga con tarjeta en tu tienda en línea. Con la tarifa de lista de Stripe, 3.6 % más 3 pesos, la comisión es de 20.96 pesos. Con el IVA de la comisión, 24.31. Es el 4.87 % de la venta. La playera es de una tienda inventada que aparece en otros artículos de Ruta Inteligente. Con esa comisión, cada una le deja 128.60 pesos de utilidad.

Si tu cliente elige tres meses sin intereses, la comisión sube a 45.91 pesos sin IVA. Si paga en OXXO, queda en 22.96. Si transfiere por SPEI, baja a 7.00. Y si dentro de dos meses reclama el cargo a su banco y pierdes la disputa, pierdes la playera, el envío y 150 pesos más.

En 2025, el 37.3 % de las personas usuarias de internet en México compró en línea, según el INEGI. Para quien vende, cada venta con tarjeta cuesta una comisión. Cada pasarela publica su tarifa a su manera. Este artículo junta las tarifas que publican nueve pasarelas, leídas en sus páginas el 21 de octubre de 2026. Son Stripe, PayPal, Conekta, Clip, Openpay en las páginas de BBVA, Shopify Payments, NetPay, Billpocket y Pago Nube. Las pone en pesos con tu ticket, les suma lo que no viene en la tabla y las compara con lo que el Banco de México publica que pagan los comercios.

Quien escribe no tiene enlaces de afiliado ni relación comercial con las empresas que aparecen aquí. Tampoco recomienda una pasarela concreta. Aquí van las tarifas, las cuentas y unas reglas para que elijas con tus números. Esto no es asesoría financiera.

La respuesta corta

Compara en pesos, con tu ticket y con la forma en que te pagan. El porcentaje anunciado, solo, dice poco. Estas son las cifras que deciden.

1. Tarjeta nacional. En una venta de 499 pesos, sin IVA, las tarifas publicadas cobran de 11.23 a 23.71 pesos. La más baja es el 2.25 % sin cuota fija de Openpay, en páginas de BBVA. La más alta, el 3.95 % más 4 pesos de PayPal.
2. El IVA. Seis de las nueve dicen que suman el IVA a su comisión. Las otras tres lo dejan sin aclarar. La tasa general es de 16 %. Si facturas y acreditas el IVA, compara sin él. Si no, súmalo: con Stripe, la comisión pasa de 4.20 a 4.87 % de la venta.
3. Tu ticket. La cuota fija pesa más en las ventas chicas. En 100 pesos, Stripe cobra 6.60 y Clip, sin cuota fija, 3.60. En 5,000 pesos, Conekta sale más barata que Clip.
4. Lo que pagan los comercios. El Banco de México publica el promedio que cobra cada agregador, el nombre que da a empresas como Stripe o Clip. En julio de 2026, con tarjeta de crédito, fue de 3.55 % en Stripe y en Clip, 3.49 % en PayPal, 3.39 % en Conekta y 3.34 % en Mercado Pago. Cuatro bancos cobraron de 2.14 a 2.68 % en ventas al detalle.
5. Meses sin intereses. Es el cargo más alto. Stripe suma 5 % a tres meses y 12.5 % a doce, encima de su comisión normal.
6. Efectivo y transferencia. Pagar en OXXO cuesta de 15.97 a 22.96 pesos en una venta de 499, según la pasarela. Una transferencia SPEI cuesta 7 pesos con Stripe, sin importar el monto, y desde 12.50 con Conekta.
7. Cuando la venta sale mal. De las pasarelas que lo aclaran, ninguna devuelve su comisión si reembolsas. Un contracargo cuesta 150 pesos con Stripe, 110 con PayPal y 200 con Shopify, más la venta.
8. El depósito. Va del día hábil siguiente, con Clip o Billpocket, a un mínimo de siete días hábiles, con Shopify Payments.

La regla es corta. Calcula la comisión en pesos con tu ticket y tu mezcla de pagos. Súmale el IVA si no lo acreditas, y lo que cuestan los meses sin intereses, los contracargos y los reembolsos. Más abajo hay un caso completo con cuatro formas de pago, y tres negocios inventados que llegan a respuestas diferentes.

Qué cobra una pasarela y a quién le pagas

Cuando tu cliente paga con tarjeta, el dinero pasa por varias manos. Su banco, el emisor, autoriza el cargo. El adquirente es el banco o la empresa que conecta a los comercios con las redes de tarjetas. El agregador acepta pagos a nombre de muchos comercios chicos, con un contrato con un adquirente. Y la pasarela es el servicio que recibe los datos de la tarjeta en tu página y los manda a cobrar.

En la práctica, Stripe, PayPal, Clip o Conekta hacen de pasarela y de agregador a la vez. Firmas un solo contrato y pagas una sola comisión. El Banco de México las cuenta como agregadores en su tabla de tasas.

La tasa de descuento y la cuota de intercambio

A lo que cobra tu pasarela el Banco de México le llama tasa de descuento. Su portal para usuarios lo explica: «La tasa de descuento es el pago realizado por los comercios a las instituciones que les proporcionan el servicio». Las reglas que el Banco de México y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) fijan para las redes de pago la definen de forma amplia. Se refiere «a cualquier cobro fijo, variable en función al monto o combinación de estos» que hace el adquirente por cada pago con tarjeta. Lectura nuestra: la cuota fija de 3 pesos y el 3.6 % de Stripe son, los dos, tasa de descuento.

Una parte se va al banco de tu cliente. Es la cuota de intercambio, que el adquirente le paga al emisor por cada operación. La tabla del Banco de México con fecha del 1 de mayo de 2026 la fija por giro de negocio. En crédito va de 0 a 1.76 %. En débito, de 0 a 1.15 %, con un tope: «La CI para tarjetas de débito no podrá exceder de $13.50 pesos por operación». La vigencia que marca esa tabla, hasta el 31 de octubre de 2026, es la de una regla temporal para gasolineras.

Lectura nuestra de esa tabla: en ventas al menudeo, la cuota de intercambio es de 1.53 % en crédito y 1.15 % en débito. En una venta de 499 con crédito, son 7.63 pesos para el banco de tu cliente. De la tarifa de lista de Stripe quedan 2.07 puntos, más los 3 pesos, para el adquirente, la red de la tarjeta y la pasarela.

Las mismas reglas obligan a adquirentes y agregadores a registrar sus tasas de descuento: «Los Adquirentes, Agregadores y Titulares de Marca, deberán registrar ante las Autoridades» cada comisión que cobran. Y agregan: «El Banco de México publicará, de manera agregada» esa información. De ahí sale la tabla que se ve más abajo.

Lo que puede cobrar una pasarela, renglón por renglón

Una pasarela puede cobrarte hasta ocho renglones, y conviene revisarlos todos. La tarifa de tarjeta ocupa los dos primeros.

1. El porcentaje de cada venta.
2. La cuota fija por venta, en las que la cobran.
3. El IVA de la comisión, de 16 %.
4. La sobretasa de meses sin intereses, que se suma a la comisión.
5. Los cargos por tarjeta extranjera y por conversión de moneda.
6. La cuota por contracargo, cuando tu cliente reclama un cargo a su banco.
7. El costo de depositar o retirar tu dinero, y el plazo.
8. Las cuotas mensuales o de alta. En lo que leí, Stripe, Clip y Openpay dicen que no las cobran. Shopify cobra su plan, y un banco puede cobrar afiliación y mensualidades.

Las tarifas publicadas, una por una

Cada cifra de esta sección se leyó dos veces el 21 de octubre de 2026, en la página oficial de su empresa o, con Openpay, en las de BBVA. Van sin IVA, como las publican, y con lo que cada página dice del IVA. Las tarifas cambian, así que revisa la página el día que elijas.

Esta es la tarifa de tarjeta nacional de cada una, para cobrar en línea.

Pasarela	Tarjeta nacional, sin IVA	El IVA, según su página
Openpay, en páginas de BBVA	2.25 % en el link de pago	Lo deja sin aclarar
Clip	3.6 %, o 2.99 % más 1 peso con cupón	Se suma
Billpocket	3.5 %	Se suma
NetPay	3.5 % más 2.50 pesos	Lo deja sin aclarar
Conekta	3.4 % más 3 pesos, mínimo 5.40	Se suma
Shopify Payments, plan Basic	3.5 % más 3 pesos	Lo deja sin aclarar
Stripe	3.6 % más 3 pesos	Se suma
PayPal	3.95 % más 4 pesos	Se suma
Pago Nube, solo en Tiendanube	De 3.29 a 3.99 % más 3 pesos, según el plan	Se suma

Stripe

Publica «3.6% + MXN3.00» «por transacción realizada correctamente para tarjetas nacionales». Y aclara: «Todas las comisiones excluyen el IVA». Suma 0.5 % por tarjeta extranjera y 2 % si hay conversión de moneda. Dice que no cobra instalación ni mensualidades. Para México publica también el pago en OXXO, la transferencia y los meses sin intereses, que se ven más abajo. En lo que leí, su página no muestra fecha de actualización.

PayPal

Su página de comisiones dice «Última actualización: 13, de octubre de 2026». La comisión estándar por ventas nacionales es de 3.95 % más 4 pesos. El aviso del IVA es claro: «Todos los importes y porcentajes expresados a continuación están sujetos a IVA».

PayPal publica escalones por volumen mensual, sujetos a requisitos y a su aprobación. Son 3.65 % desde 50,000 pesos al mes, 3.45 % desde 250,000, 3.15 % desde 500,000 y 2.95 % arriba de 1,000,000, siempre más la cuota fija.

Conekta

Publica su comisión con tarjeta desde «3.4% + $ 3.00 MXN», con una mínima de 5.40 pesos, y aclara: «Todos los planes y tarifas son + IVA». Las cuentas de este artículo usan esas cifras. El pago en efectivo cuesta 2.6 % más 3 pesos, y la transferencia SPEI, desde 12.50 pesos. En lo que leí, no publica una tarifa aparte para tarjetas extranjeras ni para conversión de moneda.

Clip

Clip publica dos cifras. La página de pagos digitales lo pone así: «la misma comisión para todas tus transacciones de contado: 3.6% + IVA». El contrato de pagos a distancia, el del cobro por enlace, dice lo mismo: 3.6 % más IVA, sin cuota fija. La página del link de negocio dice otra cosa: «Solamente deberás pagar el 2.99% + $1 + IVA de comisión». La página de costos da esa misma cifra como comisión preferencial, «utilizando tu cupón».

En su página de cobro con QR, Clip hace la cuenta con el IVA: «La comisión por transacción es del 3.6% + IVA (4.18% IVA incluido) como tasa de introducción».

Una cautela. Con dos tarifas en el mismo sitio, pide la tuya por escrito antes de conectarla a tu tienda. Las cuentas de este artículo usan 3.6 %, la del contrato.

Openpay, en las páginas de BBVA

Las páginas de tarifas de openpay.mx cargan sus cifras con código y no se dejaron leer. BBVA publica las suyas, con la leyenda «Productos ofrecidos por Openpay S.A de C.V. en alianza con BBVA». En su página de pasarela de pago, la tasa para Visa, Mastercard y Carnet es de 2.25 %, sin cuota fija. Con American Express, la tasa es de 2.9 % más 1.90 pesos, y con tarjetas extranjeras, de 3.7 %. Esas dos aclaran que el IVA se suma. La de 2.25 % lo deja sin aclarar. Las tres van bajo el título «Precios especiales para clientes BBVA».

Otra página del mismo banco, la del link de pago para empresas, da 2.25 % para el link y 2.55 % más 1.90 pesos para «cualquier tarjeta Visa o Mastercard». Las dos páginas dicen «Oferta válida durante el mes en curso». La página para micronegocios repite el 2.25 % del link.

Una cautela. Es la tarifa más baja que encontré, con cuatro dudas: si suma IVA, cuál de las dos cifras te toca, cuánto dura y si es solo para clientes de BBVA. Las cuentas de este artículo usan 2.25 %, la cifra de tres páginas de BBVA: dos la dan para el link y una para Visa, Mastercard y Carnet. Con 2.55 % más 1.90 pesos, la venta de 499 pagaría 14.62.

Shopify Payments

Solo funciona dentro de Shopify. Su ayuda lo dice así: «Shopify Payments is only available for online selling in Mexico». Traducción nuestra: en México, Shopify Payments solo está disponible para vender en línea. La tarifa baja con el plan: 3.5 % más 3 pesos en Basic, 3.4 % en Grow, 3.3 % en Advanced y 3.1 % en Plus, siempre más 3 pesos. En lo que leí, su página de precios no menciona el IVA. Si usas otra pasarela dentro de Shopify, pagas un cargo aparte, que se ve en «Si vendes en Shopify o en WooCommerce».

NetPay, Billpocket y Pago Nube

NetPay publica 3.5 % más 2.50 pesos para su link y su checkout. En lo que leí, junto a la cifra no dice si suma IVA. Billpocket cobra 3.5 % más IVA con cualquier tarjeta, American Express incluida, sin cuota fija. Pago Nube, la pasarela de Tiendanube, solo funciona en esa plataforma. Cobra de 3.29 a 3.99 % más 3 pesos e IVA, según tu plan: con el gratuito retiras en siete días y con los demás, en uno. Calcula sobre el total de la orden, «incluyendo el costo de envío».

Las que no tienen tarifa en la tabla

Mercado Pago es la gran ausente de la tabla. En esta serie no usamos el sitio de Mercado Pago como fuente, así que su tarifa de lista queda fuera. Revisa su página de comisiones antes de elegir. Del Banco de México sí tenemos su promedio: 3.34 % en crédito y 3.33 % en débito, en julio de 2026.

Kueski Pay, de pagos a plazos sin tarjeta, solo dice «Cobramos un porcentaje + IVA por transacción», y agrega: «No tenemos costos fijos, ni generamos contracargos». En lo que busqué, Aplazo no publica su comisión para comercios. La página de precios de Conekta trae 4 y 6 % más IVA en su sección de pagos a plazos sin tarjeta, sin decir en el texto de qué proveedor es cada cifra. Getnet, de Santander, pide contactar a su área de ventas, y Kushki dice que su comisión depende del acuerdo con cada comercio.

Lo que pagan los comercios, según el Banco de México

Las tarifas de lista dicen lo que cada empresa ofrece. El Banco de México publica lo que cobraron en promedio bancos y agregadores en un mes, por giro de negocio, con datos de los propios bancos. Al 21 de octubre de 2026, su página dice «Información vigente a julio de 2026». En la tabla de agregadores aparecen 39 empresas. De cada una da el promedio, la mínima, la máxima, la desviación estándar y la moda, que es la tasa más frecuente.

Estos son los promedios de julio de 2026 de diez agregadores y de cuatro bancos. Los bancos aparecen en el giro de ventas al detalle.

Quién cobra	Crédito	Débito
EMSPayments	1.94 %	1.42 %
Global Payments	2.10 %	1.71 %
Billpocket	3.21 %	3.10 %
NetPay	3.27 %	3.12 %
Kushki	3.32 %	3.23 %
Mercado Pago	3.34 %	3.33 %
Conekta	3.39 %	3.39 %
PayPal	3.49 %	3.04 %
Stripe	3.55 %	3.55 %
Clip	3.55 %	3.55 %
Promedio del giro Agregadores	2.89 %	2.58 %
BBVA, ventas al detalle	2.14 %	1.55 %
Banorte, ventas al detalle	2.20 %	1.79 %
Scotiabank, ventas al detalle	2.37 %	2.00 %
Inbursa, ventas al detalle	2.68 %	2.19 %

Lo que se lee en la tabla

Con Stripe, Clip y Conekta, el promedio queda a cinco centésimas o menos de la tarifa de lista. La moda de Stripe y la de Clip es justo 3.60 %, su lista. Lectura nuestra: la tarifa publicada es la que más comercios pagan.

Con PayPal pasa otra cosa. Su promedio en crédito es de 3.49 %, casi medio punto debajo de su lista de 3.95 %. Billpocket y NetPay también promedian debajo de su lista de 3.5 %: 3.21 y 3.27 % en crédito.

Con débito, Stripe, Clip y Conekta cobran lo mismo que con crédito, y Mercado Pago, una centésima menos. PayPal baja 0.45 puntos, y NetPay, Billpocket y Kushki, de 0.09 a 0.15. EMSPayments y Global Payments, las de promedio más bajo, bajan 0.52 y 0.39.

Eso pesa porque la mayoría de los pagos en línea son con débito, aunque por monto son la mitad. En el primer trimestre de 2026, el débito fue el 70.3 % de los pagos con tarjeta autorizados en comercio electrónico, y el 50.5 % del monto. Es cuenta nuestra con el cuadro CF621 del Banco de México, que da el número y el monto de los pagos con tarjeta autorizados en comercio electrónico. Si tu clientela paga sobre todo con débito, compara primero lo que cobra cada pasarela con débito.

Los bancos cobran menos. En ventas al detalle, BBVA promedió 2.14 % con crédito y 1.55 % con débito. Con débito, en ese mismo giro, Stripe promedió 3.54 %: 2.28 veces lo de BBVA. La comparación tiene trampa: la tabla no separa la venta en línea de la venta en terminal. Deducción nuestra: buena parte del volumen de los bancos viene de terminales en tiendas.

Un matiz contra la tesis de este artículo. Este artículo compara tarifas publicadas, y la tabla dice que no todos pagan la publicada. La mínima de Stripe en julio fue de 1.78 % en crédito, menos de la mitad de su lista. PayPal publica escalones por volumen, Clip menciona una tasa preferencial y Conekta, un plan con tarifas personalizadas. Si vendes mucho, la lista es donde empieza la negociación.

Lo que la tabla no dice

La tabla tiene límites. Son promedios de julio de 2026, el mes más nuevo publicado. En lo que busqué, el Banco de México no publica un giro de comercio electrónico. Según su página, el promedio deja fuera a los comercios que pagan menos que la cuota de intercambio o más que las tasas máximas registradas.

En lo que leí, tampoco dice si el promedio pesa cada venta por su monto ni si incluye el IVA. Lectura nuestra: la máxima de Stripe y la de Clip es 3.60 %, su tarifa sin IVA, así que las cifras parecen dejar fuera el IVA y la cuota fija. En lo que busqué, Openpay no aparece en ninguna de sus tablas.

Mi criterio, y va como criterio: usa la tabla para negociar. Si tu pasarela te cobra la lista y su promedio está abajo, pregunta qué volumen te pide para bajar.

Tu ticket cambia el orden

La cuota fija se cobra igual en una venta de 100 pesos que en una de 5,000. Por eso el orden entre pasarelas cambia según cuánto vendes en cada cobro. La cuenta es simple: comisión igual a porcentaje por venta, más cuota fija. Si no acreditas el IVA, multiplícala por 1.16.

Esta es la comisión de cada pasarela con tarjeta nacional, a su tarifa de lista y sin IVA, en pesos.

Venta	Openpay	Billpocket	Clip	NetPay	Conekta	Shopify	Stripe	PayPal
100	2.25	3.50	3.60	6.00	6.40	6.50	6.60	7.95
250	5.63	8.75	9.00	11.25	11.50	11.75	12.00	13.88
499	11.23	17.47	17.96	19.97	19.97	20.47	20.96	23.71
1,000	22.50	35.00	36.00	37.50	37.00	38.00	39.00	43.50
2,500	56.25	87.50	90.00	90.00	88.00	90.50	93.00	102.75
5,000	112.50	175.00	180.00	177.50	173.00	178.00	183.00	201.50

Shopify es Shopify Payments en el plan Basic. Openpay es la tasa del link de pago en las páginas de BBVA.

En 100 pesos, los 3 pesos fijos de Stripe son el 3 % de la venta, y su comisión llega a 6.60 %. Clip, con el mismo 3.6 % y sin cuota fija, cobra 3.60. Stripe cuesta 83 % más. En 5,000 pesos, esa cuota fija es el 0.06 % de la venta, y el porcentaje decide.

Para tener una referencia del país: en el primer trimestre de 2026, el pago promedio con tarjeta en comercio electrónico fue de unos 730 pesos. Con débito, unos 524; con crédito, unos 1,220. Es cuenta nuestra con el mismo cuadro CF621.

Mi criterio, y va como criterio: haz la cuenta con tu ticket promedio y con tu ticket más común. Si se parecen, basta uno. Si vendes mucho de 150 pesos y poco de 3,000, el promedio te engaña.

Dónde se cruzan

Para saber en qué monto dos tarifas cobran lo mismo, divide la diferencia de cuotas fijas entre la diferencia de porcentajes. Con Clip y Conekta, 3 pesos entre 0.2 puntos, que son 0.002, dan 1,500 pesos. Cinco cruces mueven el orden de la tabla.

• NetPay y Conekta. Cincuenta centavos entre 0.1 puntos: 500 pesos. En 499 empatan, con 19.97 cada una.
• Clip y Conekta. 1,500 pesos. Abajo cuesta menos Clip; arriba, Conekta.
• Clip y NetPay. 2.50 pesos entre 0.1 puntos: 2,500 pesos. En 2,500 empatan, con 90.00 cada una.
• Billpocket y Conekta. Tres pesos entre 0.1 puntos: 3,000 pesos.
• Clip y Shopify Payments. Tres pesos entre 0.1 puntos: 3,000 pesos. En 5,000, Clip queda sexta.

Hay pares que no se cruzan nunca. Clip y Stripe cobran el mismo 3.6 %, y Stripe suma siempre 3 pesos. Shopify Payments y Stripe cobran los mismos 3 pesos, y Shopify, una décima menos. A precios de lista, en esta tabla, Openpay es la más baja con cualquier ticket, y PayPal, la más alta.

Tu cuenta en una hoja de cálculo

Para hacer la cuenta con tus números bastan seis columnas, y una séptima si ofreces meses sin intereses. En la A va el monto de la venta; en la B, el porcentaje de la pasarela; en la C, la cuota fija, y en la D, la comisión mínima, si la hay. La columna E da la comisión, redondeada a centavos, con esta fórmula.

=REDONDEAR(MAX(A2*B2+C2, D2), 2)

Si no acreditas el IVA, la columna F lo suma con =E2+REDONDEAR(E2*16%, 2). Para el mes, multiplica la comisión por el número de ventas de ese tipo, con una fila para cada forma de pago: tarjeta de contado, meses sin intereses, efectivo y transferencia. En la fila de meses sin intereses, pon la sobretasa en la columna G y usa en la E =REDONDEAR(MAX(A2*B2+C2, D2), 2)+REDONDEAR(A2*G2, 2). Según la configuración de tu hoja, las funciones separan sus partes con coma o con punto y coma.

Con la playera y Conekta, la fila lleva 499 en A, 3.4% en B, escrito sin espacio, 3 en C y 5.40 en D. La E da 19.97, y la F, 23.17.

Si vendes por redes o por WhatsApp: el link de pago

Para cobrar sin tienda en línea basta un link de pago. Lo mandas por WhatsApp, por correo o en una red social, y tu cliente paga con tarjeta en la página de la pasarela. Varias publican una tarifa para ese uso.

Así cobran por link las que lo publican, en la venta de 499 y sin IVA.

Servicio	Tarifa publicada	Comisión en 499
Link de pago de Openpay, en BBVA para empresas y micronegocios	2.25 %	11.23
Zona de cobro de BBVA, para personas físicas	2.99 % más IVA	14.92
Link de negocio de Clip	2.99 % más 1 peso e IVA	15.92
Pago a distancia de Billpocket	3.5 % más IVA	17.47
Link de pago de Clip, según su contrato	3.6 % más IVA	17.96
NetPay Link	3.5 % más 2.50 pesos	19.97

La Zona de cobro se contrata desde la aplicación de BBVA, y el banco dice que contratarla no tiene costo. Deposita en un día hábil, o en tres si te pagan con American Express. La página de BBVA para micronegocios agrega que puedes mandar los links que quieras sin pagar por cada uno. Billpocket cobra por link lo mismo que en su terminal. Clip publica dos tarifas para su link, como se vio arriba. En lo que leí, Stripe y PayPal no publican una tarifa aparte para sus enlaces de pago, así que no entran en la tabla.

Con un link, el registro de la venta lo llevas tú. Lectura nuestra: si quien te compró reclama el cargo, la prueba de la venta es el chat, la dirección de entrega y la guía del envío.

Mi criterio, y va como criterio: si vendes por WhatsApp, apunta cada link con su pedido, su fecha y su comprobante de entrega. Cuando llegue un contracargo, lo vas a necesitar.

En «El taller de velas que vende por WhatsApp» está la misma comparación con IVA, en un mes inventado.

El IVA de la comisión: cuándo te cuesta

La Ley del IVA trata como servicio «La prestación de obligaciones de hacer que realice una persona a favor de otra». Menciona también «El mandato, la comisión, la mediación». Lectura nuestra: procesar tus cobros cabe ahí. La tasa general es la del artículo 1: «El impuesto se calculará aplicando a los valores que señala esta Ley, la tasa del 16%». En lo que leí, entre las exenciones del artículo 15 no aparecen las comisiones por cobrar con tarjeta. Deducción nuestra: por eso las pasarelas suman el IVA a su comisión. Stripe, PayPal, Conekta, Clip, Billpocket y Pago Nube publican que lo cobran aparte.

En la venta de 499, el IVA de la comisión va de 2.55 pesos con Clip y su cupón a 3.79 con PayPal.

Pasarela	Comisión	IVA	Total	Parte de la venta
Clip con cupón	15.92	2.55	18.47	3.70 %
Billpocket	17.47	2.80	20.27	4.06 %
Clip	17.96	2.87	20.83	4.17 %
Conekta	19.97	3.20	23.17	4.64 %
Stripe	20.96	3.35	24.31	4.87 %
PayPal	23.71	3.79	27.50	5.51 %

En lo que leí, Openpay, NetPay y Shopify Payments no aclaran el IVA junto a su tarifa. Si lo sumaran, Openpay quedaría en 13.03 pesos, NetPay en 23.17 y Shopify en 23.75.

Cuándo el IVA de la comisión no te cuesta

Si tienes alta en el SAT, cobras IVA y facturas, el IVA de la comisión se resta del IVA que cobras a tu clientela. Es IVA acreditable. El artículo 5 de la ley pone varios requisitos. Para la comisión de tu pasarela pesan estos tres.

1. Que el gasto sea deducible: la ley habla de «las erogaciones efectuadas por el contribuyente que sean deducibles para los fines del impuesto sobre la renta».
2. Que el IVA venga «trasladado expresamente al contribuyente y que conste por separado» en el comprobante fiscal.
3. Que esté pagado: «efectivamente pagado en el mes de que se trate».

Si cumples los tres, compara las pasarelas sin IVA. Si no tienes alta en el SAT o no acreditas, el IVA de la comisión es costo, y comparas con IVA. Si todas suman el mismo 16 %, el orden se mantiene y crece la cifra.

La factura de cada pasarela

Para acreditar, necesitas el comprobante de la comisión. Cada pasarela lo entrega distinto.

• Stripe emite cada mes la factura con el IVA de sus comisiones, desde el día 10 del mes siguiente, si tus datos fiscales están en orden. Si no lo están, dice su ayuda, mete tus comisiones en una factura global al público en general. Y advierte: «Where this is the case it may not be possible for you to obtain certain tax deductions or credits for your company». Traducción nuestra: en ese caso, quizá no puedas obtener ciertas deducciones o acreditamientos para tu empresa.
• PayPal remite a un portal de facturación de otra empresa.
• Conekta lo pone en sus términos: «Conekta generará de manera mensual un comprobante fiscal que cumpla con las disposiciones vigentes», en los primeros cinco días hábiles de cada mes.
• Clip dice en sus términos que emite facturas «siempre y cuando lo solicite directamente a Clip», y solo si la pides dentro del mismo mes.
• NetPay y Pago Nube facturan a mes vencido.
• Openpay y Billpocket: en lo que leí, sus páginas no explican cómo facturan.

Mi criterio, y va como criterio: revisa cada mes que llegue la factura de la comisión. Con Clip, pídela antes de que cierre el mes, porque sus términos solo la dan dentro del mes en curso.

Retenciones: cuando quien te cobra también es plataforma

Las plataformas que ponen en contacto a quien vende con quien compra retienen ISR e IVA a las personas físicas que venden por ellas. Es el régimen de los artículos 113-A de la Ley del ISR y 18-J de la Ley del IVA. El criterio 40/IVA/N del SAT describe esa intermediación. La plataforma ofrece los bienes de quien vende y, en algunos casos, se encarga de «cobrar por su cuenta el precio correspondiente a quien adquiere el bien o contrata el servicio».

En lo que leí, ninguna regla dice si una empresa que solo procesa pagos entra en ese régimen. Clip avisa en su página de link de negocio: «Las ventas en línea están sujetas a retenciones de impuestos para personas físicas por parte del SAT». Es criterio mío: si tu pasarela te retiene, pregúntale con qué fundamento y pide la constancia. Reportes especializados dicen que la Ley de Ingresos de la Federación de 2026 cambió las retenciones de las plataformas. En lo que busqué, ese artículo no se pudo leer en su texto oficial. Antes de usar una tasa de 2026, pide a tu contador la que te aplica. El artículo «RESICO explicado: quién puede, cuánto paga y qué no puede deducir» tratará cómo encajan en tu régimen.

Información general, no asesoría fiscal.

Meses sin intereses: el cargo más alto de la lista

Con meses sin intereses, tu cliente paga en mensualidades y tú recibes el total, menos una sobretasa que se suma a la comisión normal. Stripe lo explica en su documentación: «When you accept a payment with installments, an additional fee is added to the standard credit card transaction fee». Traducción nuestra: cuando aceptas un pago a meses, se suma un cargo adicional a la comisión normal de la tarjeta de crédito.

Lo que publica cada pasarela

Estas son las sobretasas que publican cuatro pasarelas, sin IVA. Se suman a su comisión normal.

Plazo	Stripe	PayPal	Conekta, otros bancos	Billpocket
3 meses	5 %	4.49 %	3.5 %	4.19 %
6 meses	7.5 %	7.49 %	6.5 %	6.99 %
9 meses	10 %	9.99 %	9.5 %	9.69 %
12 meses	12.5 %	12.49 %	12.0 %	12.51 %
18 meses	17.5 %	17.49 %	sin dato	17.99 %
24 meses	22.5 %	18.99 %, solo Citibanamex	sin dato	22.99 %

Cada una pone sus condiciones. Stripe pide montos mínimos, de 300 pesos a tres meses a 2,400 a veinticuatro, y solo acepta tarjetas de crédito mexicanas, de consumo y en pesos. Billpocket ofrece meses solo en ventas de más de 300 pesos. Conekta cambia la sobretasa según el banco de la tarjeta: con BBVA son 4.9 % a tres meses y 26.5 % a veinticuatro; con American Express, 3.9 % a tres; con Citibanamex, 5.4 % a tres.

PayPal escribe una frase que deja una duda: «La comisión por procesamiento de mensualidades se aplica al pago de cada mensualidad». En lo que leí, su página no aclara si el porcentaje se cobra una vez o en cada mensualidad, así que no hago cuentas con PayPal.

En lo que leí, las demás no publican su sobretasa por plazo. Clip y Openpay la mencionan sin cifras. Shopify remite al panel de cada tienda: «You can view the installment fees for your Shopify Payments account in your Shopify admin». Traducción nuestra: puedes ver las comisiones de meses sin intereses de tu cuenta de Shopify Payments en el panel de tu tienda. NetPay publica sobretasas de 5.09 a 19.49 % más IVA, en una tabla que, en lo que leí, no deja asignar cada cifra a su plazo.

Cuánto cuesta en pesos

En la playera de 499 solo caben tres meses con Stripe, porque el mínimo para seis es de 600 pesos. Así queda la comisión total a tres meses, sin IVA.

Pasarela	Comisión normal	Sobretasa	Total	Parte de la venta
Stripe	20.96	24.95	45.91	9.20 %
Billpocket	17.47	20.91	38.38	7.69 %
Conekta, otros bancos	19.97	17.47	37.44	7.50 %

Con Stripe, la sobretasa es 1.19 veces la comisión normal, y casi una quinta parte de los 128.60 pesos de utilidad que deja la playera. Con IVA, la comisión total a tres meses sube a 53.26 pesos.

En una venta de 2,500 a doce meses, Stripe cobra 93.00 de comisión normal y 312.50 de sobretasa: 405.50 pesos, el 16.22 % de la venta. Billpocket cobra 400.25 y Conekta, 388.00. Ofrecer doce meses con Stripe cuesta lo mismo que un descuento de 12.5 %, encima de la comisión.

Casi la mitad de quienes compran en línea los usa. Según el estudio Ecosistema Financiero Digital 2025 de la AMVO, una asociación de la industria, el 49 % de quienes compraron en línea en el último año usó meses sin intereses. En lo que leí, la entrada que lo publica no da su muestra. El artículo sobre cómo crear una oferta irresistible para tus clientes trata cuándo conviene ofrecerlos para vender. «Qué te cuesta pagar a meses sin intereses, y cuándo sí conviene» lo tratará del lado de quien compra.

Mi criterio, y va como criterio: antes de activarlos, compara la sobretasa del plazo más largo que ofrezcas contra tu utilidad por venta. Si se come más de una tercera parte, empieza solo con tres meses o pon un monto mínimo.

Efectivo, transferencia, CoDi y Dimo

La tarjeta no es la única forma de cobrar en línea, y en tickets altos la transferencia cuesta mucho menos.

Pago en OXXO y otras tiendas

Varias pasarelas generan una ficha para que tu cliente pague en efectivo. Stripe cobra 4 % más 3 pesos en OXXO. Conekta cobra 2.6 % más 3 pesos e IVA, y avisa que en la tienda tu cliente paga aparte «una comisión de $10 a $13 MXN con IVA». La calculadora de Conekta da otra cifra para ese cobro en caja: de 7 a 10 pesos. OXXO Pay cobra 3.9 % por pago más IVA. Lo dicen sus términos, que firma Spin Pagos y publica NetPay en su sitio. Pago Nube cobra 3.49 % más 4 pesos e IVA. Shopify ofrece OXXO, y en lo que leí no publica la comisión. Openpay ofrece efectivo con Paynet y transferencia SPEI. En lo que leí, no publica cuánto cuestan. Clip dice en su checkout que cobra su misma comisión con efectivo, sin decir por qué canal.

En la venta de 499, sin IVA, el pago en tienda cuesta 22.96 pesos con Stripe, 19.46 con OXXO Pay y 15.97 con Conekta. Con Stripe sale 2.00 pesos más caro que su tarjeta; con Conekta, 4.00 más barato.

Stripe pone tres reglas para OXXO que conviene conocer antes de ofrecerlo. La ficha vence a los cinco días si no cambias el plazo. El tope es de 10,000 pesos por pago. Y el pago no se reembolsa: «OXXO payments can’t be refunded». Traducción nuestra: los pagos en OXXO no se pueden reembolsar. A cambio, tu cliente no puede hacer un contracargo.

Transferencia SPEI

Con Stripe, una transferencia cuesta lo mismo sea de 100 pesos o de 50,000: 7 pesos más IVA por transferencia recibida, y lo mismo por reembolsarla. Conekta cobra desde 12.50 más IVA. En una venta de 5,000, la tarjeta cuesta 183.00 con Stripe y la transferencia 7.00: la tarjeta cuesta 26.1 veces lo que la transferencia. La transferencia de Stripe empata con su tarjeta en 111.11 pesos y le gana arriba de esa cifra; la de Conekta, en 279.41.

Con Stripe, una transferencia tampoco admite contracargo. La confirma en hasta un día hábil y la liquida en hasta tres. Sus enlaces de pago no admiten el cobro por transferencia.

También puedes recibir la transferencia directo en tu cuenta de banco. El Banco de México lo resume así: en una transferencia, solo puede cobrar comisión el banco que la origina. Lectura nuestra: en un pago que te mandan, ese es el banco de tu cliente, y tu banco no te cobra por recibirlo. Lo que cobran los bancos por enviar una transferencia bajó. El Banco de México mide el promedio ponderado de las comisiones máximas de los bancos con más operaciones. Entre diciembre de 2024 y diciembre de 2025 pasó, en términos reales, de 2.6 a 1.5 pesos para personas físicas y de 5.8 a 5.7 para personas morales. Y, según ese informe, los participantes con más operaciones «no cobran comisiones cuando las transacciones se realizan a través de aplicaciones en dispositivos móviles».

Deducción nuestra: lo que agrega una pasarela en una transferencia es ligar cada pago con su pedido. Sin ella, lo cuadras a mano.

Mi criterio, y va como criterio: en ventas altas, ofrece transferencia con una referencia por pedido. Con Stripe, en una venta de 3,000 pesos, la tarjeta cuesta 104 pesos más que la transferencia.

CoDi y Dimo

CoDi es la plataforma de cobro del Banco de México, con un código QR o una notificación al celular de quien paga. Su página dice: «Las operaciones por CoDi® no generan comisiones adicionales». Su guía para comercios les pide «No cobrar a sus clientes por el uso de la mensajería CoDi®». Sus términos matizan: la transferencia la hace el banco de quien paga, y «pueden estar sujetas a comisiones». Desde el 23 de febrero de 2026, los bancos deben permitir cobros CoDi de hasta el equivalente a seis mil UDIS. La UDI es una unidad que sube con la inflación, y el 21 de octubre de 2026 seis mil equivalían a 53,155.48 pesos.

Dimo manda transferencias con el número de celular. Su sitio dice que vincular la cuenta no cuesta, y que «las transferencias pueden tener un costo según tu institución financiera».

Las dos se usan poco. En la encuesta de inclusión financiera de 2024 del INEGI, el 38.0 % de la población de 18 a 70 años conocía CoDi y, de esas personas, el 12.8 % lo había usado. Dimo lo conocía el 18.5 %, y lo había usado el 6.8 % de quienes lo conocían. En 2025, CoDi sumó 4.4 millones de operaciones, contra 12,118.9 millones de pagos con tarjeta, según el Banco de México. Dimo cerró ese año con 16.4 millones de personas usuarias registradas.

Es criterio mío: si quieres ofrecer CoDi, pregunta a tu banco cómo generar cobros desde su app y cómo ligarlos a cada pedido.

Cuando la venta sale mal: reembolsos y contracargos

Las tarifas de las tablas son para las ventas que salen bien. Dos cosas cuestan aparte: devolver el dinero por decisión tuya y que tu cliente reclame el cargo a su banco.

Reembolsos: la comisión se queda

Si devuelves el dinero, la comisión de la venta original se queda con la pasarela. Lo dicen cinco de las nueve. Stripe: «Las comisiones de procesamiento de pagos, Connect y conversión de monedas de la transacción original no se devuelven». PayPal no cobra por reembolsar, «pero tampoco se le devolverán las comisiones que usted haya pagado originalmente para recibir el pago». Shopify, Conekta y Pago Nube dicen lo mismo. Clip no lo aclara en lo que leí, y su checkout solo permite reembolsar ventas del mismo día. NetPay aclara que la sobretasa de meses sin intereses no se reembolsa.

Con la playera, un reembolso con Stripe te cuesta los 20.96 pesos de la comisión, más el envío si lo pagaste tú. El Banco de México reporta que en el primer trimestre de 2026 se devolvió el 0.69 % de los pagos con tarjeta en comercio electrónico. A esa tasa, la comisión perdida en reembolsos es de unos 14 centavos por venta. Es poco, salvo que tu tasa de devoluciones sea mucho más alta.

Contracargos: cuánto cuestan

Un contracargo empieza en el banco de tu cliente. El cuadro CF621 del Banco de México los define como «operaciones que el tarjetahabiente reclama a su emisor por no reconocer el cargo o el monto de la compra». En el primer trimestre de 2026 equivalieron al 0.39 % de los pagos con tarjeta autorizados en comercio electrónico, y al 0.33 % del monto.

Cada pasarela cobra distinto por gestionarlos.

Pasarela	Cuota por contracargo	Lo que dice su página
Stripe	150 pesos	La retiene el banco y la devuelve si ganas
PayPal	110 pesos	Sin cuota si la venta tiene Protección al Vendedor
Shopify Payments	200 pesos	La devuelve si ganas
Pago Nube	150 pesos más IVA	Se descuenta de tu saldo junto con el monto en disputa
Conekta	Sin cuota fija publicada	Asumes los costos que cobren los bancos
Clip	Sin cuota fija publicada	Descuenta el contracargo y te da 5 días naturales para defenderte
NetPay	Sin cuota fija publicada	No asume costos por contracargos y prevé medidas si, con los fraudes, pasan del 3 % de tus ventas del mes

Stripe lo explica en su ayuda para México: el banco retira el monto disputado y su cuota de 150 pesos. «These are held by the bank and only returned to the merchant if the dispute is won on their behalf». Traducción nuestra: el banco los retiene y solo los devuelve al comercio si se gana la disputa a su favor. Conekta lo pone en sus términos: «Además, el Negocio deberá asumir cualquier costo o penalidad que ocasione la disputa de Contracargos». Con Stripe, los pagos en OXXO y por transferencia no los admiten.

Si pierdes con Stripe la disputa de una playera enviada, pierdes 272 pesos de mercancía, empaque y envío, más los 150 de la disputa: 422 pesos. En lo que leí, Stripe no dice si devuelve la comisión de esa venta; si no la devuelve, súmale 20.96. Y dejas de ganar los 128.60 que dabas por ganados. Si perdieras todos, a la tasa promedio de 0.39 % serían 1.65 pesos por venta. Ese costo existe con cualquier pasarela. Bajar tus contracargos puede ahorrarte más que los 0.99 pesos que separan a Stripe de Conekta.

Los plazos de tu cliente para reclamar

Los plazos de tu cliente con su banco los ponen la ley y una regla del Banco de México. Los tuyos los pone tu pasarela, en su contrato. La ley de transparencia de servicios financieros, en su artículo 23, le da un plazo para pedir la aclaración de un cargo. Son «noventa días naturales contados a partir de la fecha de corte», o desde la operación. Si se trata de un saldo que debe, como el de una tarjeta de crédito, mientras se resuelve «el Cliente tendrá el derecho de no realizar el pago cuya aclaración solicita». Desde que recibe la solicitud, el banco tiene «un plazo máximo de cuarenta y cinco días para entregar al Cliente el dictamen».

Con tarjeta de crédito, la regla del Banco de México va más rápido. Si el cargo no reconocido se reclama dentro de los 90 días naturales posteriores al cargo, el banco debe abonarlo «a más tardar el segundo Día Hábil siguiente a la recepción de dicho aviso». La excepción es una compra autenticada con al menos dos elementos independientes, que el banco prueba con un dictamen dentro del mismo plazo. La regla acepta, por ejemplo, una contraseña o NIP, un código que solo recibe el dispositivo de tu cliente o su huella. Lectura nuestra: la regla no menciona 3D Secure, la verificación extra que piden algunas pasarelas. Pregunta a la tuya si su autenticación le pide a tu cliente dos de esos elementos.

Información general, no asesoría legal.

Mi criterio, y va como criterio: guarda la prueba de entrega y los mensajes con tu cliente de cada venta, y responde dentro del plazo que te dé tu pasarela. Con Clip son cinco días naturales.

Cuándo llega tu dinero

Entre que tu cliente paga y el dinero llega a tu banco pasa desde un día hábil hasta siete o más, según la pasarela. En lo que leí, ninguna publica un cobro por el depósito normal.

Los plazos de cada una

Estos son los plazos que publica cada una para el pago con tarjeta nacional.

Pasarela	Plazo de depósito, según su página
Clip	Al día hábil siguiente, según su contrato. Sus páginas prometen 24 horas
Billpocket	Al día hábil siguiente
Openpay, en páginas de BBVA	Visa, Mastercard y SPEI al día hábil siguiente; Paynet, su pago en efectivo, y American Express, a los tres días hábiles
Pago Nube	Un día; siete en el plan gratuito
NetPay	De 24 a 48 horas en su página; de uno a tres días hábiles en sus términos
Conekta	Dos días hábiles; American Express, cuatro; efectivo, el miércoles de la semana siguiente
Stripe	El primer depósito, a los siete días naturales; después, a los tres días hábiles
Shopify Payments	Siete días hábiles como mínimo, y más al principio
PayPal	En lo que leí, no publica plazo para México. El retiro estándar no tiene comisión y el instantáneo cuesta 40 pesos

El primer depósito suele tardar más. Stripe lo da a los siete días naturales. Los términos de Conekta suman dos días hábiles al primero, y su página de precios dice que suele llegar «durante los primeros 10 días hábiles». Shopify lo dice así: «In Mexico, the minimum settlement time is 7 business days». Traducción nuestra: en México, el plazo mínimo de liquidación es de 7 días hábiles. Y agrega que al principio el plazo es más largo. La página de PayPal sobre plazos de retiro habla de uno a tres días hábiles, pero está pensada para cuentas en Estados Unidos. En México, Stripe no ofrece depósito instantáneo.

El plazo pesa en tu flujo de caja. Con 99,800 pesos de ventas al mes, las 200 playeras del caso completo, pasar de uno a siete días naturales deja en promedio 19,960 pesos más en tránsito. Con días hábiles, como los de Shopify Payments, son 27,563.81 en promedio. Es dinero que no puedes usar para reponer inventario ni para pagar a un proveedor. El artículo sobre qué es el flujo de caja y por qué importa explica cómo planearlo.

Cuando la pasarela retiene tu dinero

Una pasarela puede detener un depósito. El texto general de Stripe advierte que el primer depósito suele tardar de 7 a 14 días, según el giro, el país y el riesgo. Los términos de NetPay prevén medidas si tus contracargos o fraudes superan «el 3.00% (tres por ciento) del promedio mensual de ventas». Y Clip, en sus términos, puede retener montos por sospecha de fraude.

Lectura nuestra: una venta grande y rara, o varios contracargos seguidos, pueden frenar tus depósitos cuando más los necesitas. Es criterio mío: si esperas una venta mucho mayor que tu promedio, avísale antes a tu pasarela.

El saldo que se queda en la pasarela

Mientras tu dinero está en la pasarela, está fuera de tu banco. Un depósito bancario tiene la garantía del IPAB, el instituto público que protege el ahorro en los bancos. La ley de protección al ahorro bancario la fija «hasta por una cantidad equivalente a cuatrocientas mil unidades de inversión», por persona, «y a cargo de una misma Institución». Con la UDI del 21 de octubre de 2026, son 3,543,698.80 pesos. Para esa ley, una institución es un banco múltiple.

Lectura nuestra, al cruzar las dos leyes: los fondos de pago electrónico de una institución de tecnología financiera no tienen esa garantía. La Ley Fintech dice: «Ni el Gobierno Federal ni las entidades de la administración pública paraestatal podrán» responder por esos recursos ni garantizarlos. Y obliga a esas instituciones a decirlo en su página, su aplicación, su publicidad y sus contratos. Lectura nuestra: con o sin esa leyenda, un saldo en una empresa que no es banco queda fuera de la garantía del IPAB.

Información general, no asesoría legal.

Mi criterio, y va como criterio: programa el depósito o el retiro a tu cuenta de banco cada día o cada semana. Que el saldo de la pasarela sea tránsito, y que tu ahorro esté en el banco. El artículo sobre cuánto pierdes al dejar el dinero en una cuenta sin rendimiento explica qué hacer con lo que sobra.

Tarjetas del extranjero, plataformas y suscripciones

Tres situaciones cambian la cuenta: las tarjetas emitidas fuera de México, vender dentro de una plataforma de tiendas y cobrar suscripciones.

Tarjetas del extranjero

Si te compran con una tarjeta emitida fuera de México, cuatro de las nueve publican un cargo mayor: Stripe, PayPal, Shopify Payments y Openpay. Stripe suma 0.5 % por la tarjeta extranjera y 2 % si hay conversión de moneda. PayPal suma 0.50 % por la tarjeta extranjera. Si recibes otra moneda, cobra 3.50 % sobre su tipo de cambio base, y 4.00 % en otras conversiones. Shopify Payments cobra 4 % más 3 pesos en el plan Basic. Su tabla de conversión da 2 % a los países sin fila propia. México no tiene fila: lectura nuestra, le toca ese 2 %. En las páginas de BBVA, Openpay cobra 3.7 % más IVA. Clip cobra su misma comisión de contado, «incluso tarjetas internacionales», según su checkout. Conekta, en lo que leí, no publica una tarifa aparte.

En una venta de 1,000 pesos, sin IVA, la diferencia se ve así.

Pasarela	Tarjeta nacional	Tarjeta extranjera	Extranjera con conversión
Stripe	39.00	44.00	64.00
PayPal	43.50	48.50	83.50
Shopify Payments, Basic	38.00	43.00	63.00

Cuenta nuestra: el margen de cambio de PayPal se suma como si fuera un porcentaje de la venta, y la cuota fija es la de pesos. En «Las clases en línea con estudiantes de fuera» está la cuenta de un mes inventado con tarjetas de dentro y de fuera.

Mi criterio, y va como criterio: si vendes al extranjero, cobra en pesos mexicanos cuando puedas, y deja la conversión del lado de quien compra.

Si vendes en Shopify o en WooCommerce

En Shopify, usar otra pasarela cuesta un cargo extra por venta: 2 % en Basic, 1 % en Grow, 0.6 % en Advanced y 0.2 % en Plus. Supón una pasarela externa que cobre como Stripe, 3.6 % más 3 pesos. En la playera de 499, dentro de Shopify Basic cuesta 20.96 más 9.98 de ese cargo: 30.94 pesos, contra 20.47 de Shopify Payments. En Plus, la diferencia baja a 3.49. Encima va el plan, que Shopify cobra en dólares: 19 al mes en Basic, o 14 con pago anual.

En WooCommerce, la pasarela propia, WooPayments, no está disponible para comercios en México: su lista oficial de 38 países no incluye a México. Cada pasarela se conecta con su plugin. El artículo sobre cómo migrar a WooCommerce sin perder ventas explica cuándo abrir la cuenta de tu pasarela. «Pasarelas de pago para WooCommerce en México: comisiones comparadas» revisará el plugin de cada una.

Si cobras suscripciones

Si cobras suscripciones, la pasarela procesa cada cargo, y las reglas de la ley son para ti. Desde diciembre de 2025, la ley del consumidor pide informar «de forma clara, destacada y accesible» si el servicio tiene «cobros automáticos recurrentes, su periodicidad, monto y fecha de cobro». Esos cobros «requerirán consentimiento expreso e informado de la persona consumidora». Si el contrato prevé la renovación automática, «se deberá notificar al menos con cinco días naturales de anticipación», y tu cliente puede cancelar sin penalización. Y pide dejar cancelar de inmediato.

Información general, no asesoría legal.

Cuándo el porcentaje sí importa: el volumen

En una venta, las diferencias son de pesos. En un mes, se multiplican por el número de ventas. Esto cuesta cada pasarela con tres volúmenes inventados de ventas de 499 pesos con tarjeta nacional, sin IVA.

Pasarela	100 ventas al mes	500 ventas al mes	2,000 ventas al mes
Openpay, en páginas de BBVA	1,123.00	5,615.00	22,460.00
Billpocket	1,747.00	8,735.00	34,940.00
Clip	1,796.00	8,980.00	35,920.00
Conekta	1,997.00	9,985.00	39,940.00
Stripe	2,096.00	10,480.00	41,920.00
PayPal, tarifa estándar	2,371.00	11,855.00	47,420.00
PayPal, con su escalón por volumen	2,371.00	11,105.00	39,440.00

Son 49,900, 249,500 y 998,000 pesos de ventas al mes. Con 100 ventas, Stripe cuesta 99 pesos más que Conekta al mes, 1,188 al año. Con 2,000 ventas, son 1,980 al mes y 23,760 al año. Contra Openpay, con 2,000 ventas la diferencia es de 19,460 pesos al mes.

El escalón de PayPal cambia su lugar. Con 49,900 pesos al mes te quedas abajo de su primer escalón, de 50,000. Con 998,000, si PayPal aprueba la tarifa de 3.15 %, el mes cuesta 39,440 pesos, menos que Conekta a su tarifa de lista. A ese volumen, Conekta y las demás también negocian.

Un matiz contra la tesis de este artículo. La cuenta invita a cambiarte a la más barata, y para un negocio chico el cambio puede costar más de lo que ahorra. Con 100 ventas al mes, pasar de Stripe a Conekta ahorra 99 pesos al mes. El cambio pide una cuenta nueva, otra integración, pruebas y, al principio, depósitos más lentos. Si ese trabajo vale más de 1,188 pesos, el primer año no ahorras nada. Contra Openpay son 973 pesos al mes, 11,676 al año, y ahí la diferencia sí paga el cambio, con las dudas que tiene su tarifa. Los pasos para cambiarte están en «Si decides cambiarte».

Mi criterio, y va como criterio: revisa tu pasarela cuando tu volumen cruce un escalón de PayPal o cuando te ofrezcan una tarifa por volumen. Fuera de esos saltos, el orden entre pasarelas casi no cambia.

Cuándo un banco puede salir más barato

Los bancos cobran un porcentaje menor por venta, y a veces suman cuotas fijas al mes. En su documento de tasas máximas, Banorte pone 1,500 pesos de afiliación única de comercio electrónico, 250 al mes por el servicio y 250 al mes por 3D Secure. Es una lista de máximos, sin fecha. En lo que leí, no menciona el IVA ni su tasa para venta en línea.

Supón un banco inventado que te cobra 2.20 %, el promedio de Banorte en ventas al detalle con crédito, más esas cuotas. Con la afiliación repartida en doce meses, los fijos suman 625 pesos al mes. Cada playera paga 10.98 de comisión, contra 20.96 con Stripe. El banco empata con Stripe en unas 63 ventas al mes, unos 31,250 pesos de ventas, y desde ahí sale más barato.

Contra Openpay, con 2.25 % y sin cuotas fijas, el mismo banco necesita unas 2,500 ventas al mes para empatar. La ventaja del banco es de 25 centavos por playera, y la misma lista de Banorte trae un cargo aparte por la pasarela Cybersource que puede borrarla.

Un caso completo: la tienda de playeras

La tienda es la misma inventada de la entrada: vende playeras de 499 pesos con IVA, y cada una le deja 128.60 pesos con la comisión de Stripe. Sus cuentas vienen del artículo sobre cómo poner precio a un producto. El mes del ejemplo también es inventado. Son 200 ventas: 120 con tarjeta de contado, 30 con tarjeta a tres meses sin intereses, 30 en OXXO y 20 por transferencia SPEI. Solo Stripe y Conekta publican las cuatro tarifas, así que el caso compara esas dos.

Así queda la comisión del mes, sin IVA.

Forma de pago	Ventas	Stripe por venta	Stripe en el mes	Conekta por venta	Conekta en el mes
Tarjeta de contado	120	20.96	2,515.20	19.97	2,396.40
Tarjeta a 3 meses	30	45.91	1,377.30	37.44	1,123.20
OXXO o efectivo	30	22.96	688.80	15.97	479.10
Transferencia SPEI	20	7.00	140.00	12.50	250.00
Total	200		4,721.30		4,248.70

Por venta, Stripe cuesta 23.61 pesos, el 4.73 % del precio, y Conekta 21.24, el 4.26 %. La diferencia es de 472.60 pesos al mes y 5,671.20 al año. Con IVA, si la tienda no lo acredita, el mes sale en 5,476.30 con Stripe y 4,929.20 con Conekta. Para Conekta, la tabla usa su sobretasa con otros bancos, de 3.5 %. Si esas 30 ventas a meses se pagaran con tarjetas BBVA, a 4.9 %, la diferencia con Stripe bajaría a 263.20 pesos al mes.

Lo que más pesa son los meses sin intereses. Son el 15 % de las ventas y se llevan el 29 % de la comisión con Stripe, y el 26 % con Conekta. Si esas 30 ventas se pagaran de contado, Stripe costaría 748.50 pesos menos al mes. Es más que toda la diferencia con Conekta.

La transferencia es el único renglón donde Stripe cuesta menos, 7.00 contra 12.50. Con una mezcla con más transferencias y menos tarjeta, la distancia entre las dos se acorta.

Si las 20 transferencias llegaran directo a la cuenta de la tienda, sin pasarela, el mes bajaría a 4,581.30 con Stripe y a 3,998.70 con Conekta. A cambio, la tienda cuadra a mano cada transferencia con su pedido.

Un matiz contra la tesis de este artículo. Todo lo anterior compara lo que cobra cada pasarela por un pago aprobado. Puede pesar más lo que no se aprueba. En comercio electrónico, el Banco de México reporta que en el primer trimestre de 2026 se aceptó el 69.75 % de las solicitudes de pago con tarjeta: unas 30 de cada 100 no pasaron. Parte de esos rechazos se reintenta con otra tarjeta y se aprueba después, así que no todos son ventas perdidas. De cada 100 intentos, pasar de Stripe a Conekta ahorra 0.99 pesos en cada uno de los 69.75 aprobados: 69.05 pesos. Una sola venta más aprobada deja 128.60 de utilidad, 1.86 veces ese ahorro. La cuenta solo cambia tu decisión si la pasarela nueva aprueba más pagos que la anterior. En lo que busqué, ninguna fuente pública da la tasa de aprobación de cada pasarela.

Mi criterio, y va como criterio: antes de cambiarte por una diferencia de centavos, pide a tu pasarela cuántos pagos te rechazó el último mes, y por qué.

Ocho ideas que encarecen tu cobro

Revisé diez páginas en español que comparan pasarelas para México. Siete tienen al menos una cifra que contradice la página oficial de la pasarela o una cuenta mal hecha. Estas son ocho ideas que encarecen el cobro, y varias aparecen en esas páginas.

«Stripe incluye el IVA en su comisión»

Su página dice lo contrario: «Todas las comisiones excluyen el IVA». De las ocho páginas revisadas que dan la tarifa de Stripe, siete no dicen que el IVA se suma. Con IVA, la comisión de la playera pasa de 20.96 a 24.31 pesos.

«Con débito, el comercio paga menos»

Con un banco, sí: BBVA promedió 2.14 % con crédito y 1.55 % con débito en ventas al detalle. Con Stripe, Clip y Conekta, nada cambia: en julio de 2026 cobraron en promedio lo mismo con las dos tarjetas. Entre las grandes, PayPal es la que más baja en débito: de 3.49 a 3.04 %.

«El porcentaje dice todo»

La cuota fija cambia el orden. Con Stripe, una venta de 100 pesos paga 6.60 % y una de 5,000, 3.66 %. Clip y Stripe anuncian el mismo 3.6 %, y en cada venta Stripe cobra 3 pesos más.

«Si reembolsas, la pasarela te devuelve su comisión»

De las nueve, cinco dicen expresamente que la comisión se queda con ellas, y, en lo que leí, ninguna dice lo contrario. Con Stripe, devolver una transferencia cuesta además 7 pesos más IVA.

«Los meses sin intereses los paga el banco»

Los paga quien vende, con una sobretasa encima de la comisión. Con Stripe son 5 % a tres meses y 22.5 % a veinticuatro. Conekta lo dice en su página: «Este cargo solo aplica para los pagos ofrecidos a meses sin intereses, este costo se adiciona a la comisión».

«Stripe no acepta pagos en efectivo»

En México publica el pago en OXXO, a 4 % más 3 pesos, con fichas que vencen a los cinco días y un tope de 10,000 pesos. De las diez páginas revisadas, una afirma que no hay pago en efectivo y dos dan una tarifa de OXXO distinta de la oficial.

«Una transferencia SPEI cuesta un porcentaje del monto»

Con Stripe cuesta 7 pesos y con Conekta, desde 12.50, más IVA. Las dos cobran una cuota fija por transferencia. Dos de las páginas revisadas le ponen un porcentaje, de 1 o 1.8 %. En una venta de 30,000 pesos, 1 % serían 300 pesos.

«La tarifa publicada es la que paga todo el mundo»

La tabla del Banco de México dice otra cosa. PayPal publica 3.95 % y promedió 3.49 % con crédito en julio de 2026. La mínima de Stripe fue 1.78 %. Hay escalones por volumen, tasas preferenciales y tarifas personalizadas. Conviene preguntar por ellas.

Cómo elegir en cinco pasos

Con lo anterior, la elección cabe en cinco pasos. Ninguno pide más que una hoja de cálculo y las páginas de tarifas.

1. Junta tus números. Ticket promedio, ticket más común, ventas al mes, qué parte te pagan con crédito, débito, efectivo y transferencia, y si acreditas el IVA.
2. Decide qué formas de pago necesitas. Si vas a ofrecer meses sin intereses, OXXO o transferencia, descarta las pasarelas que no publican cuánto cobran por eso, o pídeles la cifra por escrito.
3. Calcula la comisión del mes en pesos, con tu mezcla de pagos. Sin IVA si lo acreditas; con IVA si no.
4. Suma lo que no está en la tabla. Contracargos, reembolsos, el cargo de tu plataforma si usas Shopify, el plazo de depósito y lo que te cuesta cambiarte.
5. Pide la tarifa que te toca, por escrito, y compárala con el promedio de esa empresa en la tabla del Banco de México. Pregunta también qué parte de los pagos aprueba.

Mi criterio, y va como criterio: si vendes en línea por primera vez, empieza con una pasarela sin cuota mensual que publique todas sus tarifas, y deja la negociación para cuando tengas volumen. Si todavía no abres, los trámites y sus costos están en cuánto cuesta abrir un negocio en México. Para quien cobra antes de entregar, «Cómo cobrar por adelantado sin espantar al cliente» tratará cómo pedir el pago sin perder la venta.

Lo que conviene pedir por escrito

Antes de firmar, estas once respuestas evitan sorpresas. Si la página de la pasarela las trae, guarda una copia con la fecha.

1. La tarifa por cada forma de pago: crédito, débito, American Express, tarjeta extranjera, efectivo y transferencia.
2. Si la tarifa suma IVA o lo incluye.
3. La cuota fija y la comisión mínima por venta.
4. La sobretasa de meses sin intereses por plazo y por banco, y el monto mínimo de cada plazo.
5. La cuota por contracargo, si te la devuelven al ganar y cuántos días tienes para responder.
6. Si devuelven la comisión cuando reembolsas.
7. El plazo del primer depósito y de los siguientes, y si cobran por depositar.
8. Si te retienen impuestos o una reserva de tus ventas, y con qué fundamento.
9. Cómo y cuándo te mandan la factura de sus comisiones.
10. Qué parte de los pagos con tarjeta aprueba en tu giro, y por qué rechaza los demás.
11. Qué documentos piden para abrir la cuenta y cuánto tarda la aprobación.

Tres negocios inventados, tres respuestas

Los cinco pasos dan respuestas distintas según el negocio. Estos tres negocios son inventados, y sus cuentas usan las tarifas de lista del 21 de octubre de 2026.

El taller de velas que vende por WhatsApp

El taller vende 60 velas al mes, de 250 pesos cada una. Cobra todo con un link de pago y no ofrece meses sin intereses. Tampoco acredita el IVA, así que compara con IVA.

Así queda su mes con cada link que publica tarifa.

Link de pago	Por venta, con IVA	Al mes, con IVA
Openpay, en páginas de BBVA, si suma IVA	6.53	391.80
Zona de cobro de BBVA	8.68	520.80
Link de negocio de Clip	9.84	590.40
Pago a distancia de Billpocket	10.15	609.00
Link de pago de Clip, según su contrato	10.44	626.40
NetPay Link, si suma IVA	13.05	783.00

Del primero al último hay 391.20 pesos al mes. Con un ticket de 250, la cuota fija pesa. Los 2.50 pesos de NetPay son el 1 % de cada venta, antes de su porcentaje.

Entre los que aclaran el IVA, la Zona de cobro de BBVA cuesta menos. Lectura nuestra: es para personas físicas con cuenta en BBVA. Frente al link de Clip según su contrato, ahorra 105.60 pesos al mes, 1,267.20 al año. Openpay saldría más bajo, con las dudas que se vieron en su apartado.

Lo que no está en la tabla pesa poco en este taller. Todos menos NetPay depositan al día hábil siguiente, según sus páginas o contratos. Un contracargo sí le dolería: se lleva la vela, el envío y la venta.

Es criterio mío: con este volumen, elige un link sin cuota fija, que aclare el IVA y deposite al día hábil siguiente. Una diferencia de cien pesos al mes no justifica cambiar de link cada vez que alguien anuncia otra tarifa.

La mueblería que vende a meses

La mueblería vende 40 muebles al mes, de 5,000 pesos cada uno. Cobra 15 con tarjeta de contado, 15 a doce meses sin intereses y 10 por transferencia. Es una empresa que acredita el IVA, así que compara sin él. Stripe y Conekta publican las tres tarifas. Cada mueble supera los 1,200 pesos que Stripe pide como mínimo para doce meses.

Así queda su mes, sin IVA.

Forma de pago	Ventas	Stripe por venta	Stripe en el mes	Conekta por venta	Conekta en el mes
Tarjeta de contado	15	183.00	2,745.00	173.00	2,595.00
Tarjeta a 12 meses	15	808.00	12,120.00	773.00	11,595.00
Transferencia SPEI	10	7.00	70.00	12.50	125.00
Total	40		14,935.00		14,315.00

Stripe cuesta 620 pesos más al mes, 7,440 al año. La comisión se lleva el 7.47 % de las ventas con Stripe y el 7.16 % con Conekta. En las dos, los meses sin intereses son el 81 % de la comisión.

Aquí la pasarela es la decisión chica. Pesan más dos decisiones de la tienda. Con seis meses en vez de doce, el mes costaría 3,750 pesos menos con Stripe y 4,125 menos con Conekta. Si las 15 ventas de contado se pagaran por transferencia, el ahorro sería de 2,640 pesos con Stripe y de 2,407.50 con Conekta. Las dos medidas pueden costar ventas. Eso solo lo mide la tienda.

Con Conekta, además, la sobretasa depende del banco de la tarjeta, y la tabla usa la de otros bancos. A doce meses, con una tarjeta de BBVA es de 14.1 %: 705 pesos en este mueble, contra 600. Con esa tarjeta, Conekta cobra 878 pesos por mueble, 70 más que Stripe. Con 6 de las 15 ventas a meses pagadas con BBVA, Conekta pasa a costar más que Stripe. Si las 15 fueran de BBVA, el mes saldría en 15,890 pesos con Conekta, 955 más que con Stripe.

Billpocket queda cerca, con 175 pesos de contado y 800.50 a doce meses. En lo que leí, Billpocket no publica tarifa de transferencia.

Es criterio mío: en tickets altos, decide primero cuántos meses ofreces y desde qué monto, y pon la transferencia a la vista en tu página. Después elige pasarela y, con Conekta, revisa con qué bancos pagan a meses tus clientes.

Las clases en línea con estudiantes de fuera

Una academia de idiomas en línea cobra 20 paquetes de 1,000 pesos al mes. Doce estudiantes pagan con tarjeta mexicana y ocho con tarjeta del extranjero, y todo se cobra en pesos. La academia acredita el IVA.

Así queda su mes, sin IVA.

Pasarela	12 con tarjeta nacional	8 con tarjeta extranjera	Total del mes
Openpay, en páginas de BBVA	270.00	296.00	566.00
Clip	432.00	288.00	720.00
Stripe	468.00	352.00	820.00
PayPal	522.00	388.00	910.00

La tarjeta extranjera mueve las distancias, y el orden se mantiene. Con tarjeta nacional, Stripe cobra 3 pesos más que Clip por paquete; con una extranjera, 8 más. Con una extranjera, Clip cobra 36.00 y Openpay, 37.00. Conekta queda fuera de la cuenta: en lo que leí, no publica tarifa para tarjetas extranjeras.

Es criterio mío: si buena parte de tu clientela paga desde fuera, pide por escrito la tarifa de tarjeta extranjera de cada pasarela antes de elegir. En este ejemplo, los ocho pagos de fuera suben 116 pesos el mes de Openpay y 40 el de Stripe, y dejan igual el de Clip.

Revisa cada mes lo que te cobraron

La tarifa que elegiste dice lo que deberías pagar. El reporte del mes dice lo que pagaste. Conviene cuadrar los dos, porque las tarifas cambian.

Empieza por tu tasa efectiva: las comisiones del mes divididas entre tus ventas cobradas. En el mes inventado de la tienda de playeras, con Stripe, son 4,721.30 pesos sobre 99,800: el 4.73 %. Con el IVA de la comisión, 5.49 %. La tarjeta de contado sola cuesta 4.20 %. Los meses sin intereses y el pago en OXXO suben el promedio, y la transferencia lo baja. Si tu tasa efectiva sube sin que cambien tu ticket, tu mezcla de pagos, tus plazos de meses ni tus tarjetas extranjeras, algo cambió en lo que te cobran.

Estos son los renglones que conviene revisar.

Qué revisar	Contra qué compararlo
La comisión de cada venta	La tarifa que te dieron por escrito, con la fórmula de la hoja de cálculo
El IVA de la comisión	El 16 % de la comisión, por separado en la factura
La sobretasa de meses sin intereses	El plazo de cada venta y, con Conekta, el banco de la tarjeta
Los contracargos	La cuota publicada y, si su página lo promete, su devolución cuando ganas
Los reembolsos	La regla de su página: con Stripe, reembolsar una transferencia cuesta 7 pesos más IVA
Las retenciones de impuestos	La constancia y el fundamento que te dé la pasarela
Los depósitos	El plazo publicado y la suma del mes

Los depósitos del mes deben cuadrar con una resta. Parte de tus ventas cobradas y réstales las comisiones, su IVA, los reembolsos, los contracargos y las retenciones. Luego ajusta por el saldo que quedó en la pasarela al empezar y al cerrar el mes.

Deducción nuestra con el mes de las playeras. Supón que Stripe descuenta la comisión y su IVA, sin reembolsos, contracargos ni retenciones, y que su saldo es el mismo al abrir y al cerrar el mes. Entonces los depósitos suman 94,323.70 pesos: los 99,800 de ventas menos 5,476.30 de comisiones con IVA.

Es criterio mío: guarda cada mes el reporte de la pasarela y su factura. Si la cuenta no cuadra, pregunta por escrito y anota la fecha de la respuesta.

Si decides cambiarte

Cambiar de pasarela tiene su orden. Abre la cuenta nueva y haz cobros de prueba antes de quitar la anterior de tu página. El primer depósito tarda más: siete días naturales con Stripe, hasta 10 días hábiles con Conekta, según su página de precios, y siete días hábiles o más con Shopify Payments. Cuenta con ese hueco en tu flujo de caja.

Deja abierta la cuenta anterior un tiempo. Tu cliente tiene 90 días naturales para pedir a su banco la aclaración de un cargo. La ley los cuenta desde la fecha de corte o, en su caso, desde la operación. Lectura nuestra: si reclama cerca del límite, el contracargo te puede llegar más de tres meses después de la venta. Las pasarelas que lo explican lo descuentan de tu saldo.

Es criterio mío: mantén la cuenta anterior abierta al menos cuatro meses después de tu última venta con ella. Pregunta a tu pasarela si sus contracargos pueden llegar más tarde, y revisa su saldo cada mes hasta cerrarla.

Información general, no asesoría legal ni fiscal.

Si vas a vender en El Buen Fin

El Buen Fin de 2026 va del 13 al 17 de noviembre. Tres cosas de este artículo pesan más esos días. La primera son los meses sin intereses: si tu tienda los ofrece, revisa sus montos mínimos y su sobretasa antes de anunciarlos. La segunda es el efectivo: una ficha de OXXO de Stripe vence a los cinco días. Deducción nuestra con sus reglas: una ficha del martes 17 se puede pagar hasta el domingo 22, y ese pago se liquida el miércoles 25. La tercera, el primer depósito: con una cuenta nueva tarda más, como se vio en «Si decides cambiarte».

Es criterio mío: si vas a cambiar de pasarela, espera a que pase la temporada, en enero. Cambiar en plena temporada te deja con el primer depósito más lento justo cuando más vendes.

Cuándo este método no te sirve

El método de este artículo compara pasarelas para cobrar en tu propia tienda o con un link de pago. Hay seis casos donde se queda corto.

• Si vendes en un marketplace. Ahí la plataforma cobra su propia comisión por venta y lleva otras reglas. El artículo sobre cómo calcular el margen de ganancia de un producto hace esa cuenta con las tarifas de Amazon México. «Vender en Mercado Libre: comisiones, envíos y qué te queda» y «Vender en Amazon México: lo que cuesta de verdad» la harán con cada uno.
• Si cobras sobre todo en persona. Ahí cuentan el precio de la terminal y las tarifas de los bancos, que en la tabla del Banco de México promedian menos. Clip, por ejemplo, destaca 3.6 % más IVA en su página de terminales, y en las preguntas frecuentes de esa misma página dice 3.5 %.
• Si cobras suscripciones. Las herramientas de cobro recurrente pueden llevar su propia tarifa, y la ley del consumidor te pide los avisos que se vieron en «Si cobras suscripciones».
• Si vendes sobre todo al extranjero. Los cargos por tarjeta extranjera y por conversión abren la distancia entre pasarelas, y las cuentas en otra moneda tienen reglas que este artículo no revisa.
• Si tu giro tiene restricciones. Las pasarelas excluyen giros de algunos métodos. Stripe, por ejemplo, no permite el pago en OXXO para software, farmacias ni telecomunicaciones.
• Si tu volumen te deja negociar. Con cientos de miles de pesos al mes, la tarifa que te den por escrito pesa más que la lista. Compárala con el promedio del Banco de México.

Si vendes a empresas que pagan por transferencia contra factura, casi no usas la pasarela. «Facturación electrónica para vender a empresas: lo mínimo indispensable» tratará lo que sí importa ahí.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la pasarela de pago más barata en México?

Depende de tu ticket y de cómo te pagan. Con tarjeta nacional y a precios de lista, la más baja que encontré es Openpay en las páginas de BBVA, con 2.25 % sin cuota fija en el link de pago. Esa página deja sin aclarar el IVA, y la oferta es «válida durante el mes en curso». Entre las que aclaran el IVA, Billpocket, con 3.5 % sin cuota fija, cuesta menos que Clip con cualquier ticket. También cuesta menos que Conekta en ventas de menos de 3,000 pesos; arriba, Conekta cobra menos. Con su cupón, Clip baja a 2.99 % más 1 peso y queda debajo de las dos desde unos 200 pesos. Entre las ocho de la tabla de ticket, PayPal es la más alta con cualquier venta. Pago Nube, en su plan gratuito, cobra más que PayPal en ventas de más de 2,500 pesos.

¿Cuánto cobra Stripe en México?

Con tarjeta nacional, 3.6 % más 3 pesos por venta, más IVA. Suma 0.5 % por tarjeta extranjera y 2 % si hay conversión de moneda. Los meses sin intereses cuestan de 5 % a tres meses a 22.5 % a veinticuatro, encima de la comisión. El pago en OXXO cuesta 4 % más 3 pesos, y la transferencia, 7 pesos. Cada contracargo cuesta 150 pesos, que el banco te devuelve si ganas.

¿Cuánto cobra PayPal por venta en México?

La comisión estándar es de 3.95 % más 4 pesos, y su página aclara que todos sus importes están sujetos a IVA. Con aprobación y según tu volumen mensual, baja hasta 2.95 % arriba de 1,000,000 de pesos al mes. Cobra 0.50 % más por ventas fuera de México, 3.50 % por encima del tipo de cambio base si recibes otra moneda y 110 pesos por contracargo.

¿Cuánto cobra Mercado Pago?

Su tarifa de lista queda fuera de este artículo: en esta serie no usamos su sitio como fuente. El Banco de México publica otra cifra, su promedio. Es lo que Mercado Pago cobró en julio de 2026 a los comercios que afilia: 3.34 % con tarjeta de crédito y 3.33 % con débito. Stripe y Clip promediaron 3.55 % con las dos.

¿Las comisiones de las pasarelas incluyen IVA?

En su mayoría, el IVA se suma. Stripe, PayPal, Conekta, Clip, Billpocket y Pago Nube publican su tarifa sin IVA y lo cobran aparte, 16 % sobre la comisión. En lo que leí, Openpay, NetPay y Shopify Payments no lo aclaran junto a su tarifa. Si facturas y acreditas el IVA, compara sin él. Si no, súmalo.

¿Puedo cobrarle la comisión a mi cliente?

En lo que leí, ninguna ley lo prohíbe con esas palabras, ni en tienda ni en línea. Pero el precio que muestras tiene que ser el total. El artículo 7 Bis de la ley del consumidor dice: «Dicho monto deberá incluir impuestos, comisiones, intereses, seguros y cualquier otro costo». En comercio electrónico, tu cliente tiene derecho a conocer los «cargos adicionales, en su caso, formas de pago». Lectura nuestra: tienen que estar a la vista antes de que pague.

Sobre las terminales en tienda, un volante de la Profeco llama a cobrar comisión por pagar con tarjeta prácticas «Indebidas. Desleales. Abusivas», según la Condusef y la Profeco. Agrega que los bancos pueden rescindir el contrato por eso, «pues está establecido en sus cláusulas que NO puede hacerse». Con CoDi, la guía del Banco de México les pide a los comercios «No realizar cargos extras al precio de los productos o servicios ofrecidos». Es criterio mío: antes de cobrar distinto por forma de pago, revisa si el contrato de tu pasarela lo permite. Si lo haces, que el total de cada forma de pago esté a la vista antes de pagar.

¿Qué es un contracargo y cuánto cuesta?

Es el reclamo que tu cliente hace a su banco por un cargo que no reconoce o por un monto que no le cuadra. Las pasarelas que lo explican retiran el monto de tu saldo mientras se resuelve. Las cuotas publicadas son de 150 pesos con Stripe, 110 con PayPal, 200 con Shopify Payments y 150 más IVA con Pago Nube. En lo que leí, Conekta, Clip y NetPay no publican una cuota fija. En el primer trimestre de 2026, los contracargos equivalieron al 0.39 % de los pagos con tarjeta en comercio electrónico, según el Banco de México.

¿Cuánto tarda en llegar mi dinero?

Del día hábil siguiente, con Clip, Billpocket u Openpay con Visa y Mastercard, a siete días hábiles como mínimo, con Shopify Payments. Conekta deposita en dos días hábiles y Stripe en tres. El primer depósito suele tardar más: Stripe lo da a los siete días naturales.

¿Conviene ofrecer meses sin intereses?

Depende de tu margen. La sobretasa la pagas tú: con Stripe, 5 % a tres meses y 12.5 % a doce, encima de la comisión. En la playera del ejemplo, tres meses cuestan 24.95 pesos más, casi una quinta parte de su utilidad. Si tu margen aguanta la sobretasa del plazo que ofreces, puede convenir. Si no, empieza con tres meses o pon un monto mínimo.

¿Necesito la factura de la comisión?

Si acreditas el IVA, sí. La ley pide que el IVA venga por separado en el comprobante fiscal y que esté pagado. Stripe y Conekta la emiten cada mes. PayPal la entrega por un portal de otra empresa. Clip la emite si se la pides, y solo si la pides dentro del mismo mes. Para deducir la comisión en el ISR, pregunta a tu contador qué comprobante te piden.

¿Cobrar con CoDi o por transferencia es gratis?

Para ti, casi. El Banco de México dice que las operaciones por CoDi no generan comisiones adicionales. En una transferencia, solo puede cobrar el banco que la origina, que en un pago que te mandan es el de tu cliente. Ese banco puede cobrarle a tu cliente. Si cobras transferencias con una pasarela, pagas su tarifa: 7 pesos con Stripe y desde 12.50 con Conekta, más IVA.

Información general, no asesoría legal ni fiscal.

Fuentes y metodología

Todas las páginas se leyeron el 21 de octubre de 2026, salvo la de El Buen Fin de la AMVO, leída el 19 de octubre de 2026 para otro artículo de la serie. Las tarifas, las cifras y las citas clave, dos veces cada una, con lecturas separadas.

Tarifas de las pasarelas

• Stripe: precios para México, métodos de pago locales, meses sin intereses, OXXO, transferencias en México y plazos de depósito. Ayuda sobre disputas en México, reembolsos en México, el IVA de sus comisiones y sus facturas.
• PayPal: comisiones para comercios, actualizada el 13 de octubre de 2026, y retiros, página pensada para cuentas en Estados Unidos.
• Conekta: precios y términos y condiciones.
• Clip: pagos digitales, link de negocio, costos y comisiones, checkout, cobro con QR, terminal, términos de pagos a distancia y términos generales, actualizados en septiembre de 2026.
• Openpay en BBVA: pasarela de pago, link de pago para empresas y link para micronegocios y Zona de cobro para personas.
• Shopify: precios y su ayuda sobre Shopify Payments en México, depósitos, meses sin intereses, contracargos, reembolsos y conversión de moneda.
• NetPay: NetPay Link, términos de agregador y términos de OXXO Pay.
• Billpocket: pago a distancia y comisiones.
• Pago Nube: comisiones, actualizada el 5 de octubre de 2026, y preguntas frecuentes.
• Otras: Kueski Pay para comercios, link de pago de Getnet, comisiones de Kushki, países de WooPayments y tasas máximas de Banorte, sin fecha.

Banco de México

• Tasas de descuento que pagan los comercios, con datos de julio de 2026. Por giro, en crédito y débito. Tablas de agregadores en crédito y débito, y de ventas al detalle en crédito y débito.
• Cuotas de intercambio en la tabla del 1 de mayo de 2026, en crédito y débito. Su vigencia al 31 de octubre de 2026 es la de gasolineras.
• Disposiciones aplicables a las redes de medios de disposición, reglas del Banco de México y la CNBV de 2014, compiladas con la reforma de abril de 2026.
• Cuadro CF621, operaciones en terminales de comercio electrónico, de enero a marzo de 2026.
• Informe Anual sobre las Infraestructuras de los Mercados Financieros 2025, aprobado el 30 de abril de 2026.
• Portal de usuarios: impacto de las comisiones y competencia en comisiones.
• CoDi: página, guía para comercios, de mayo de 2023, términos y reglas del SPEI compiladas. También el sitio de Dimo.
• Reglas de tarjetas de crédito, Circular 34/2010, compiladas hasta 2018. Numerales 2.6 y 3.4.
• Valor de la UDI del 11 al 25 de octubre de 2026: 8.859247 pesos el 21 de octubre.

Leyes y otras fuentes oficiales

• Ley del IVA, última reforma del 12 de noviembre de 2021. Artículos 1, 5, 14 y 15.
• Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, última reforma del 14 de noviembre de 2025. Artículo 23.
• Ley Fintech, artículos 11, 22 y 23, y Ley de Protección al Ahorro Bancario, artículos 5 y 11.
• Ley Federal de Protección al Consumidor, artículo 7 Bis. El artículo 76 Bis, desde los decretos de 2000 y 2025.
• Artículos 113-A de la Ley del ISR y 18-J de la Ley del IVA, en decretos de 2019 y de 2020 para el ISR y el IVA, y en una guía del SAT de 2021. Las leyes consolidadas se cortan antes.
• Criterio 40/IVA/N del SAT, en la versión de octubre de 2024. Sigue en el índice del anexo 7 de 2026.
• Volante de la Profeco sobre el cobro por usar la terminal, sin fecha en el texto.
• Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2024 y Encuesta sobre Disponibilidad y Uso de Tecnologías de la Información en los Hogares 2025, del INEGI.
• La entrada de la AMVO sobre su estudio Ecosistema Financiero Digital 2025, del 29 de octubre de 2025. Las fechas de El Buen Fin 2026 vienen de la página de la AMVO.

Cálculos propios

Un guion escrito antes del texto rehace cada cuenta. La comisión de cada venta se redondea a centavos, con la mitad hacia arriba. El IVA se calcula sobre la comisión redondeada. Los totales del mes multiplican la comisión redondeada por el número de ventas. Con meses sin intereses, la comisión normal y la sobretasa se redondean por separado y se suman. El IVA de un mes suma el de cada venta; la factura puede diferir por centavos. Los cruces dividen la diferencia de cuotas fijas entre la diferencia de porcentajes. Con Conekta, las cuentas usan las tarifas que su página anuncia con la palabra desde, y su sobretasa con otros bancos.

La playera de 499 pesos, su costo de 272 y su utilidad de 128.60 vienen de los artículos de margen y de precio de la serie. Son inventados el mes de 200 ventas del caso completo, su mezcla de pagos, los volúmenes de 100, 500 y 2,000 ventas y los tres negocios de «Tres negocios inventados, tres respuestas». El dinero en tránsito reparte las ventas en los 30 días del mes. Con días hábiles, las reparte en los siete días de la semana, sin contar feriados. El pago promedio sale de dividir el monto autorizado entre el número de pagos del cuadro CF621.

Limitaciones

• Mercado Pago no tiene tarifa de lista en el artículo: en esta serie no usamos su sitio como fuente. Se usa su promedio del Banco de México.
• Openpay publica dos tarifas para Visa y Mastercard en dos páginas de BBVA, y la de 2.25 % deja sin aclarar el IVA. La página de pasarela de BBVA presenta sus tasas como precios especiales para clientes del banco. Clip publica 3.6 % y 2.99 % más 1 peso en páginas distintas. Shopify Payments y NetPay no aclaran el IVA junto a su tarifa.
• La sobretasa de meses sin intereses de PayPal tiene una frase ambigua, así que no se hicieron cuentas con ella. Las de NetPay no se pudieron asignar a cada plazo.
• Las tasas de descuento del Banco de México son de julio de 2026, mezclan venta en línea y en terminal, y en lo que leí no dicen si incluyen el IVA. La cuota de intercambio de ventas al menudeo es lectura nuestra de una tabla que sale aplanada. La fecha de vencimiento de esa tabla, el 31 de octubre de 2026, es la de gasolineras.
• El cuadro CF621 llega a marzo de 2026. Las retenciones de 2026 a plataformas no se pudieron leer en el texto oficial de la Ley de Ingresos. La regla de cargos no reconocidos con tarjeta de débito no se pudo leer.
• Las tablas usan una sola tarifa por pasarela. Las tarjetas American Express, las extranjeras y, con Conekta, el banco de cada tarjeta a meses pueden cambiar la cuenta.
• El análisis de la competencia, del 21 de octubre de 2026, usó diez páginas en español.

Quien escribe, Alex Herrera, no tiene enlaces de afiliado ni relación comercial con ninguna pasarela, banco o plataforma de este artículo. Tampoco da asesoría financiera. Este artículo es información general y no constituye asesoría financiera, legal ni fiscal.